简单来说财富传承规划是为将您一生积累的财富以快捷、税务最优化的方式，传承给您所爱的家人的一种规划，并将这种规划用法律文件的形式来实现的过程。

以张三（化名）做例子，在张三去世或丧失行为能力时，由其指定的人来照顾他、他的孩子、他的资产和财务，这个过程还包括指定由谁来继承他的遗产，如何继承？是直接给继承人还是放在信托中继承？ 这些问题都需要在专业律师的指导下分析利弊来予以解答。 

如果您目前还没有遗嘱或信托，那就是默认是由您所在的州法律（比如纽约州）代替您做决定！所有州都有针对家庭和资产的默认规划和继承顺序。然而，这个默认的顺序很大概率上并不符合您本人的意愿，只有事先做好遗嘱或信托，才能按照自己的心意去安排自己的资产和照顾子女。